实力比拼/不良贷率降至1.7% 大行防御力强

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  内银不良贷款率续降

  惠誉发表报告指,内地银行业在2021年共处置约3万亿元人民币不良贷款,令不良贷款率由2020年底的1.8%,小幅下降至2021年底的1.7%。尽管如此,由于房地产开发的不良贷款率有所上升,惠誉认为,小型银行在缓解整体不良贷款率及补充资本方面继续面临巨大的挑战。

  中小行补充资本有压力

  惠誉指出,根据现有披露,去年底内银的房地产开发不良贷款比率,较2020年底的1.8%上升至去年底的2.7%。内银除了继续解决坏账外,对房地产开发作适度直接贷款(约占总贷款7%),亦有助于缓解整体不良贷款率的压力,但也可能存在认可问题,尤其是对于较小的内银。

  2021年内地银行资本发行量约1.3万亿元人民币,其中大部分是国有银行发行的附加一级和二级工具。鉴于盈利相对稳健,惠誉评级内银的核心资本水平总体稳定,但小型银行在补充资本上仍面临一定的困难,尤其是投资者风险厌恶情绪正在上升。

  法国外贸银行亚太区首席经济学家艾西亚表示,鉴于金融部门与经济之间关系密切,2021年中国经济增长反弹也提振了银行利润。尽管近期信贷增长不是很强劲,银行净息差持续缩小,但3月初两会期间宣布的财政和货币刺激措施,有望支持贷款增长。

  他认为,大型银行与中小型银行的表现差距可能与商业模式的根本差异有关,尤其是资产质量和偿付能力方面。去年大型银行的不良贷款和问题贷款比率为1.37%和3.21%,低于中小型银行的2.07%和4.85%。大型银行的资本充足率17.3%,远高于中小型银行的13.4%。地产开发商相关风险方面,大型银行的贷款组合也更安全,开发商所占的贷款规模较小。

  总体而言,由于贷款拨备和核销需求低于2020年,去年内银利润增长显著。虽然净息差下降和成本上升都是相对不利的因素,但政府刺激措施带来的预期贷款增长将有助缓解这种负面趋势。此外,大型内银资产质量好转、房地产相关风险较低以及资本更加充足,财务状况将更健康。

  • 评论列表:
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